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保费豁免权应该给谁?投保人豁免需要注意什么?

2019-11-06 分享到:

一、保费豁免权应该给谁?

关于这一问题,可以分两种情况看:被保险人、投保人为同一人;被保险人、投保人不同。

如果被保险人给自己投保,一旦遭遇不幸,收入锐减,如果保单附加了被保险人保费豁免功能,就会避免因经济困难造成的保险中断,后续保费免除,可以拿到对应赔付,而且保障依然有效。

所以保费豁免相当于是保险的“保险”,是一种人性化的体现。

如果投保人给没有经济收入或收入太低的家人投保,只注意到了被保险人的疾病豁免,却没有勾选投保人豁免的附加项,那么一旦投保人遭遇不幸,无力承担后续保费,其家人的保障也难以继续。

所以,总的来说豁免权应该给保费承担者,这一点投保前要注意。

二、投保人豁免需要注意什么?

保费豁免权应该给谁?投保人豁免需要注意什么?

由于投保人豁免是一项附加权益,所以通常需要收费。那么在挑选这类产品时,有如下注意的要点:

1、

最好有投保人轻症/中症豁免,而不是仅仅针对投保人重疾/全残/身故才豁免。

随着体检意识和医疗水平的发展,许多疾病在早期就能被及时发现和控制,不会发展到人财两空的地步,但疾病早期的治疗过程,对患者本人的精力、财力消耗都是不可小视的。如果是给自己投保,这一阶段投保人也很有可能面临收入紧张的问题。

所以,如果有对投保人的轻症/中症也能豁免的保险,是非常实用的。

2、

尽量选择对投保人限制或要求较少的产品。

申请投保人豁免一般会有“年龄、职业限制”和“健康告知要求”,还需要满足等待期内不出险等要求。若其中一项不符合,则无法附加投保人豁免。

所以在上述几项要求中,都要通过比对,选择相对宽松的产品。

3、

选择附加后保费上涨幅度较小的产品。

虽说投保人豁免是非常有意义的,但即使加上这一选项,保费上涨也不会太多。

以家长给年幼子女投保的终身重疾险为例,许多产品附加了投保人豁免后也就是在原保费基础上提高了一两百元而已。

所以,如果附加投保人豁免需要以保费的急剧上涨为代价,那就是完全没有必要的。

因为投保人豁免是为了防止出现投保人无法给被保险人续交保费的问题。只要投保人本身已有充足的重疾险保障,就算遭遇疾病打击,也能因为保险金赔付而缓解经济压力,不至于让被保险人的保险中断。

总结

1.被保险人豁免几乎已经成为重疾险的标配,但投保人豁免不是。

投保人豁免并不能成为衡量重疾险好坏的重要标准,只能作为加分项。

2.如果投保人给家人买保险时,发现一款产品保障责任、健康告知、免责条款、保费等各方面都很不错,只是没有投保人豁免一项。不用着急,只要确认自己的各类保险保额充足,投保人豁免这个问题也就不再是问题了。

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